Episodes
Wednesday Dec 14, 2022
פרק 132 - גלובלנט - ההבדל בין תכנון פיננסי לבין ניהול תכנון נכסים
Wednesday Dec 14, 2022
Wednesday Dec 14, 2022
יש לכם שאלה או התלבטות בכל הנוגע לעולם הפיננסי, שלחו הודעה ונתאם לכם שיחה עם מתכנן פיננסי מטעמנו: https://eladfin.ravpage.co.il/MeetApl... בואו להישאר מעודכנים בכל הנושאים החמים בעולם הפיננסי לינק להרשמה לוובינרים הבאים: http://lp.globalnetil.com/GlobalNETBo... שמרו על קשר איתנו גם ברשתות החברתיות: פייסבוק - https://www.facebook.com/globalnetisrael אתר - https://globalnetil.com/
רקע: בהנחיית אורן דוברי שמארח את דן דוברי מייסד גלובלנט מה למדנו: לדן דוברי ניתן פרס לאחרונה על עבודתו בתחום התכנון הפיננסי. דן פיתח מתודולוגיה לטיפול ב-expats, אנשים המתגוררים במדינה אחרת. אנשים אלו זקוקים לתכנון פיננסי חוצה גבולות, אשר דורש התחשבות בפרמטרים רבים והשלכות משפטיות נרחבות. קבלת החלטות נכונה בתחומי המיסוי, בחירת הרכב השקעות, ומעבר הון בין דורי היא קריטית לצבירת ההון המשפחתי. דן סיפר שתחום התכנון הפיננסי חוצה הגבולות הופך למורכב יותר מיום ליום. פוליטיקאים בכל המדינות נוהגים לשנות את חוקי המיסוי והלבנת ההון באופן תכוף. בפרט, דן הסביר שהחוק המסובך והמסורבל ביותר הוא חוק הלבנת הון. מטרת החוק היא תפיסת פושעים כמו סוחרי סמים ונשק בינלאומיים. בפועל, ה״קורבנות״ של החוקים הללו הם האנשים הפשוטים אשר חסכו את הונם בעבודה קשה במשך שנים רבות, ומתקשים להסתדר עם הבירוקרטיה המסובכת.
דן סיפר על מקרה בו ישראלי תושב גיבלרטר הלך לעולמו, והסדיר צוואה בישראל. בצוואה שנכתבה בהתאם לחוק הישראלי, הגדיר שברצונו להוריש את ההון לאישתו, ולאחר לכתה - לילדיו. צוואת ״יורש אחרי יורש״. החוק האנגלי לא מאפשר צוואות ״יורש אחרי יורש״, ולכן המקרה עבר לטיפול בית המשפט, ונמשך למעלה משנתיים. בסוף המשפט, הוחלט להעביר את כלל הירושה לילדים באופן ישיר, מבלי להותיר דבר לאישה בעודה בחיים. דן הסביר שהיה ניתן לפתור זאת ע״י הסדרת צוואה עם מומחה לתכנון פיננסי חוצה גבולות. תפקיד המתכנן הפיננסי הוא להבין את המצב הכללי של המשפחה בכללותו, למפות את מצבת נכסי המשפחה, ולבצע תכנון המתחשב בכל ההשפעות החיצוניות האפשריות בכדי לאפשר להם לחיות ברמת החיים שהם מעוניינים בה. התמחות זאת דורשת היכרות עמוקה עם מגוון חוקים בתחומי המיסוי, הירושה, ניהול ההשקעות, וכלכלת המשפחה.
דן הסביר שהתכנון הפיננסי לא מתאים רק לאנשים הגרים מחוץ למדינתם, אלא לכל אדם בעל משפחה. ישנה חשיבות אדירה בהגדרת יעדי החיים של המשפחה, הכוללים יעדי פרישה והעברת עושר. בהתאם להגדרת היעדים, יש לתכנן היטב את הצעדים הדרושים להגשמתם. כאשר אנו מתכננים טיול בחו״ל, אנחנו מגדירים מראש מה ברצוננו לעשות, היכן נרצה לבקר, באיזה מלון נלון, וכן הלאה. באופן דומה, עלינו להתייחס לכלכלת המשפחה. עלינו להגדיר היטב את יעדנו, לתכנן את האסטרטגיה הטובה ביותר בכדי להגשים אותם, ולהוציא אותה לפועל. דן הסביר שכאשר שואלים אנשים ״אילו חיים תרצה לחיות?״, הם לא נוהגים לענות ״6% תשואה״, אלא הם מדברים על הילדים שלהם, על התחביבים שלהם, על העסק שלהם, הקשיים שלהם, החלומות שלהם, וכיו״ב. באופן דומה, מטרת התכנון הפיננסי אינה ״6% תשואה״, אלא תכנון הוליסטי של מלוא הספקטרום הכלכלי של המשפחה, בכדי לאפשר לבני המשפחה להגשים את מטרותיהם.
תהליך התכנון הפיננסי מאפשר לאנשים להיות נינוחים יותר, מכיוון שהם לא צריכים לדאוג מהלא נודע. הם יודעים מה הם הסיכונים העומדים בפניהם, והם יודעים כיצד הם מוגנים מפניהם. הם יודעים מה הצפי לעתיד, והם יודעים מה המצב הקיים בכל נקודת זמן. התכנון הפיננסי הינו הצעד הראשון בתהליך השמת החיים שאנו חולמים עליהם. בתהליך התכנון הפיננסי המתכנן בונה אסטרטגיה שתביא אותך ליעד בהסתברות הגבוהה ביותר, תוך התחשבות בכלל הסיכונים - הכוללים סיכונים פיננסים, סיכונים פרטיים, סיכונים בריאותיים, סיכוני מס, סיכונים משפטיים, ועוד. המתכנן הפיננסי בונה את כל תרחישי ה״מה אם?״, ובונה הגנות לכל תרחיש, תוך התייעצות עם מומחים מתאימים. דן סיפר שבתי המשפט מלאים בדיני משפחה, אשר היה ניתן להימנע מרובם עקב תכנון כלכלי נכון והתחשבות בכלל תרחישי ה״מה אם?״.
הבעיות הן רבות, אך תכנון טוב המבוצע ע״י איש מקצוע הגון, יכול לפתור כמעט את כולן. ישנו אתגר גם בבחירת איש המקצוע המתאים, אשר יהווה נאמן אמיתי למשפחה ולא יקדם את האינטרסים של עצמו. הדרך הפשוטה ביותר להבין האם איש המקצוע נאמן או לא, היא בדיקה האם הוא מקבל עמלות מגופי ההשקעות המשווקים את המוצרים, מפני שכך עלול להיווצר ניגוד עניינים. במקרה בו המתכנן מקבל עמלה כלשהי מצד אחר מלבד הלקוח, עליו לבצע על כך גילוי נאות. בעוד שאנשי מקצוע רבים נדרשים ברשיונות ובפיקוח ממשלתי - כמו משווקי השקעות ועורכי דין - מקצוע התכנון הפיננסי אינו מפוקח בישראל, ישנה הסמכה בלבד. למתכננים ישנה אפשרות וולונטרית להירשם במשרד המשפטים.
דן כתב לאחרונה ספר אשר יצא לאור בחודשים הקרובים, בנושא תכנון פיננסי בינלאומי. הספר מכיל מקרי בוחן אמיתיים (עם שמות בדויים) המתארים את דרכי ההתמודדות היצירתיים עם הבעיות הגדולות של החיים. הספר מתמקד באינטראקציה האנושית לצד הפרקטיקה כלכלית. בשורה התחתונה: התכנון הפיננסי הוא מאוד משמעותי לכל משפחה שרוצה להגשים את יעדי החיים שלה. אנו חיים בעולם בו החוקים משתנים במהירות, ועלינו להערך בהתאם. בתהליך התכנון הפיננסי מגדירים את יעדי החיים, מתכננים את האסטרטגיה הטובה ביותר להגשמתם, ועוקבים באופן תדיר אחר ההתקדמות הכלכלית שלנו בכדי להימנע מהסיכונים השונים.
Comments (0)
To leave or reply to comments, please download free Podbean or
No Comments
To leave or reply to comments,
please download free Podbean App.